中付支付:第三方支付正本清源 创新与风控是未来决胜关键

时间 :2019-04-15点击 :栏目 :行业动态来源 :www.qto-pay.cn作者 :新中付

  2019年1月1日起,央行关于非银行支付机构开展大额交易报告的新规施行,这意味着,央行对于大额交易的报告制度覆盖至第三方支付领域,自此,不仅银行账户收支情况、网络银行收支记录,包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录等各类个人账户的大额交易及流水异常都将接受央行监控管理。而大额交易报告的上报主要面向金融机构,企业和个人不涉及额外履行报告责任,将由交易背后的非银机构按要求上报。

  庞大、不断演变、快速发展等特点使第三方支付市场备受关注。但快速扩张的支付市场难免泥沙俱下,因此近年来央行对支付市场展开了持续纠偏与整顿。央行副行长范一飞日前出席第七届中国支付清算论坛明确表态,支付领域的严监管将是常态化。

  这种背景下,伴随着日渐白热化的行业竞争,第三方支付行业未来的格局和发展空间已经越来越清晰。

  作为金融科技应用的高地,第三方支付在促进整个支付行业变革方面的作用和价值毋庸置疑,正是相关的科技创新、模式创新造就了目前如此便捷的支付体验。

  同时,金融行业的属性也决定了,对第三方支付的合规监管是题中之义,单纯的技术创新之外,对于业务底线的坚守,对于风险的警惕和把控也是实现企业长远发展的另一支柱。

  第三方支付既是传统金融结构的补充,同时也是互联网、云计算、大数据以及人工智能等金融科技应用的成果,一方面催生了新零售、共享经济等新的商业形态,更为重要的是,第三方支付大大提高了金融流通的效率,尤其对中小微企业,使他们能够及时获得资金回流,同时整个社会交易成本的大幅降低也传导到中小微企业,使得他们的运营成本显著降低。

  不过,如何在创新的过程中坚守底线是对各个企业的根本考验,也是其能否在合规监管和市场竞争中走得长远的决定因素。金融的商业本质就是对风险的评估和控制,科技的发展可以提升金融交易和风险控制的效率,优化商业路径,但不会改变行业的本质。无论使用多么先进的科技手段,遵循最基本的逻辑,敬畏行业规律,才是生存和发展之道。

  但快速扩张的支付市场也难免泥沙俱下,因此近年来在严格市场准入的基础上,央行对支付市场展开了持续纠偏与整顿。一方面,央行创设了客户备付金集中缴存制度,同时切断了第三方支付机构与银行的直连(即“断直连”)。另一方面,监管层加大严格执法力度,自去年以来罚单数量与处罚规模均大幅增加,数据统计因支付业务违规开出的罚没金额累计已超过3.7亿元。

  值得注意的是,强监管严执法并不是要将第三方支付机构一刀切,更不是遏制其创新与发展,而是要在厘清业务边界的基础上引导支付业务回归本源,并带动整个行业优胜劣汰。

  统计数据显示,目前我国有4500多家银行法人机构、238家非银行支付机构(第三方支付)面向广大商户和个人办理支付业务,互联网支付、银行卡收单和预付卡受理业务覆盖全国所有地级市,且最近五年来我国支付业务以超过10%的年均复合增长率快速发展,尤其是第三方支付市场的交易规模更是以50%的年均增速井喷式增长,去年的交易规模达到了235.6万亿元。行业的迅猛发展正说明了市场对第三方支付服务的旺盛需求。

  就目前而言,第三方支付对C端(消费者)市场覆盖较为充分,而对B端(企业)市场尤其是一些中小微商户的服务供给相对不足,同时对公共领域服务的铺展仍然较弱,公交、地铁等便民场景覆盖率并不高。因此,增强对中小微商户的支付供给、增强场景支付创新或许是第三方支付企业下一步的方向与重点。

  在当前多元化的场景应用中,除了一些不善于使用智能支付设备的老年人,现在人们都已经习惯了出门不带现金,因为不管走到哪里,大到商场、酒店,小到小区楼下的便利店、小吃店,需要消费的时候拿出手机扫一扫就能够搞定了。在当前的支付方式中,中付支付POS机支持银行卡一机受理,同时汇聚了各种支付渠道。

  中付支付 http://www.qto-pay.cn/ 拥有由互联网行业资深创业者、优秀金融界人士和,技术人员所组成的国际化管理团队,在产品开发、技术创新、市场开拓、企业管理和资本运作等方面都具有丰富的经验。目前,公司已经凭借着稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场洞察力以及极大的社会责任感,赢得了银联以及银行等金融机构认同与支持,也成为众多金融机构在电子支付领域信任可靠的合作伙伴。


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