了解支付行业名词

时间 :2019-03-29点击 :栏目 :行业动态来源 :www.qto-pay.cn作者 :新中付
今天中付支付小编为盟友们总结了一下关于支付行业的名词解析。
 
支付机构:是指取得央行颁发的《支付业务许可证》的机构,一般称为支付公司。
 
中国人民银行分支机构:是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构(非金融机构支付服务管理办法)。或指中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。(支付机构预付卡业务管理办法)
 
收单机构的特约商户:一般指使用POS机的商家
 
客户备付金:是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。(支付机构客户备付金存管办法)
 
银行卡清算机构:是指经中国人民银行批准,通过设立银行卡清算标准和规则,运营银行卡业务系统,为发卡机构和收单机构提供银行卡交易处理,协助完成资金结算服务的机构。(银行卡收单业务管理办法)
 
银行卡收单:指通过销售点(POS)终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。(非金融机构支付服务管理办法)
 
支付业务名词及释义大全
 
伪卡:伪卡是指不是持卡本人所使用的银行卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡。银行卡是靠卡片上的磁条记录持卡人的资料代码,另外还有一组识别码。如果与刷卡机连线,或是用一台有记忆储存设备的读卡机(侧录器),将银行卡在上面刷一下,就能将真卡的数字全部记录下来。
 
T+0 POS机:是指POS机上的当天所有成功交易,于银当日将POS机结算资金划入指定的结算账户,并收取相关服务费用的特殊结算处理业务。目前市场上比较流行的T+0 POS机均是由支付公司作为垫付方,在当日进行资金垫付,并会相应收取高额的手续费用。
 
T+1 POS机:就是当日发生的POS机交易均延顺到下一个交易日进行结算,这种结算方式符合了银联对资金结算的方式,安全性、稳定性均有很大保障。
 
T+1: 第二个工作日到账(周六日、节假日顺延到下一个工作日)  
 
MCC码:也称商户类别码。由收单机构为特约商户设置,用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属,判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;也是开展银联卡交易行业分析和报告,银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。银行卡收单管理办法规定,商户号为15位:机构代码(3位)+地区代码(4位)+商户类型(4位)+商户顺序号(4位)。
 
mPOS:是新型支付产品,与手机、平板电脑等通用智能移动设备进行连接,通过互联网进行信息传输,外接设备完成卡片读取、PIN输入、数据加解密、提示信息显示等操作,从而实现支付功能的应用。
 
NFC支付:一般是闪付,有两种形式,一种是卡片带有NFC功能,一种是手机带有NFC功能。
 
POS(销售终端):销售终端--POS(point of sale)是一种多功能终端,把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络,就能实现电子资金自动转账,它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功能,使用起来安全、快捷、可靠。
 
POS一清机:银行或者有收单资质的第三方支付公司直接结算到用户绑定的银行卡。一清,就是指“一次清算”。
 
POS二清机:指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家未取得收单资质的公司,再由这家公司或个人结算给商户。
 
POS签购单:在日常消费刷卡后,特约商户要求签字确认的签购单,是持卡人确认此笔消费的凭证。在日常刷卡消费后,签购单都是一式两份,持卡人保留一份,商户回收保留一份。签购单上注明银联特约商户名称及其编号、POS机机号、消费时间和金额等。
 
POS专业化办事公司:指经银行同行公会、某人民银行、或中国银联及其分支机构认定的具有POS专业化办事资质的公司。
 
参考号:POS中心为交易分配的流水号,在响应报文中下传给POS终端作为对账参考号,并用于事后查证。
 
冲正交易:即一笔交易在终端已经置为成功标志,但是发送到主机的账务交易包没有得到响应,即终端交易超时。所以不确定该笔交易是否在主机端也成功完成,为了确保用户的利益,终端重新向主机发送请求,请求取消该笔交易的流水,如果主机端已经交易成功,则回滚交易,否则不处理,然后将处理结果返回给终端。
 
贷记卡:指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
 
盗卡:当银行卡或者信用卡卡号和密码被非法窃取,被做了一张复制卡。
 
调单:指的是调取交易签购单及凭证,确认交易真实性。一般由银联、发卡行或收单机构发起,服务商也可以进行发起。
 
掉单:由于网络、系统等不确定因素的影响,支付服务方未把支付结果信息返回给下单发起方。
 
二维码支付:是一种基于账户体系搭起来的新一代无线支付方案。在该支付方案下,商家可把账号、商品价格等交易信息汇编成一个二维码,并印刷在各种报纸、杂志、广告、图书等载体上发布。用户通过手机客户端扫拍二维码,便可实现与商家支付宝账户的支付结算。
 
发卡行:发行银行卡,维护与卡关联的账户,并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。
 
借记卡:是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行卡。按其功能的不同,可分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡及储值卡。借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。
 
拒付:付款方通过信用类支付方式付款给收款方后,由于某种原因拒绝支付货款的行为(如黑卡、盗卡、恶意支付等)。
 
清分:是清算的数据准备阶段, 主要是将当日的全部网络交易数据按照各成员行之间本代他、他代本、贷记、借记、笔数、金额、轧差净额等进行汇总、整理、分类。是指对交易记录汇总分类并计算出相互结算金额的过程。
 
收单机构:与商户签有协议或为持卡人提供服务,直接或间接凭交易单据(包括电子单据或纸质单据)参加交换的清算会员单位。
 
收单行:指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算,并且直接或间接地使交易达成转接的银行。
 
套现:套取现金的简称,一般是指用违法或虚假的手段交换取得现金利益。 多用于信用卡套现、公积金套现、证券套现等。
 
无卡支付:是指消费者只需要提交信用卡卡号和有效期等信息,不用刷卡,无需当面交易,即可完成付款的产品。
 
消费:指持卡人在特约商户购买商品或服务时,通过POS联机付款的交易类型。
 
小额免密支付:在发生第三方支付交易时,如果交易额度不大(一般是低于1000元),可以直接支付而不用输入密码。
 
信用卡伪卡:是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡
 
异常交易:是指商户在使用乙方支付服务过程中发生的退单、持卡人拒付、发卡机构拒付资金、伪卡、盗卡、非持卡人授权交易、无真实交易背景或与真实交易背景不相符等交易行为以及发生的洗钱、套现、恶意欺诈、涉黄、涉赌等涉嫌违法违规行为。

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