手机支付时代,还用办信用卡吗?

时间 :2019-10-09点击 :栏目 :行业知识来源 :www.qto-pay.cn作者 :新中付
曾经,信用卡给我们带来支付的便利,不用再随身携带一摞纸币;如今,手机支付既普及又方便,似乎连钱包也不用带了。
 
移动支付时代,出门只带手机的人已经成为主流。钱包逐渐丧失了它装钱的本职工作,沦为只为装X的工具。那么,信用卡以后会不会越来越边缘化?在移动支付时代,信用卡是否无用了呢?
 
这就有必要简单了解下我国的支付清算体系了。不要怕,非常简单,了解之后你会发现,原本模糊的世界瞬间明朗了。
 

 
 
第一类,银行的支付账户
 
我们平常使用的银行卡(储蓄卡、信用卡),都属于“线下的”支付账户。说线下其实不太准确,因为你的银行卡账户对应的网上银行电子账户,也算作线下支付账户。那就说成银行体系的支付账户吧。
 
好了,这类支付账户最大的特点呢,是靠一个叫“银联”的卡组织来联结。这样各个发卡行之间就可以相互转账交易,在一个系统内运行了。
 
从去年起,银联也推出了自己的app“银联云闪付”,可以扫码支付、nfc近场支付(不用扫码或刷脸,只要手机靠近就可以支付)。
 
第二类,第三方支付平台账户
 
例如微信、支付宝、百度钱包,这些电子钱包都归到“虚拟账户”类别。自从国家实行强制性实名认证后,要使用电子钱包都得先绑定储蓄卡或者信用卡。也就是说,平常你用扫码支付、刷脸支付、快捷支付,背后藏着的其实还是银行卡。
 
除了“虚拟账户”以外,还有一种叫做消费金融产品账户。例如京东白条,蚂蚁花呗、借呗等,用的是第三方支付公司的钱。有人把它们姑且叫做“虚拟信用卡”,只能在各自的平台内使用,不能拿到没合作的商场、便利店去用。
 
所以你发现啦,移动支付和信用卡支付不是一个并列的概念。移动支付背后有银行卡,银行卡也可以跑到台前玩手机支付。各种支付方式中,银行喜欢的程度是:线下支付>手机支付>扫码支付>快捷支付。
 
那么在现在这种“你中有我、我中有你”的情况下,个人还用得着办信用卡吗?互联网公司的虚拟信用卡,能替代银行发的信用卡吗?
 
 
信用卡的劣势
 
信用卡的劣势,主要在于申请门槛较高。申请一张信用卡,需要提供工作证明和收入证明,收入证明通常要求以银行代发代扣工资的形式呈现,这让大量个体户、自由职业者和刚工作的年轻人望而却步。
 
去年的统计数据显示,中国发行的6亿多张信用卡,集中在不到2亿人手中。生活中,大部分人从没办过信用卡。
 
相比之下,花呗和微粒贷就简单许多,只要你有相关的信用分和消费记录,不用提交各种证明也能给你开放相应的借贷额度。
 
信用卡的优势
 
境外消费:支付宝和微信支付方便快捷,但要出国旅游或海淘消费时,信用卡仍有着明显优势。有外币卡组织的标志(VISA或者MASTER标志)的信用卡,可直接在境外刷卡消费;许多商场酒店也支持有银联标志的银行卡;普通信用卡开通后,可通过快捷支付进行境外网购(如亚马逊等)。
 
优惠繁多:银行针对信用卡,经常推出各种优惠活动或免费服务,如积分兑换、折扣消费等。同时,不同消费人群会有丰富的VIP服务,比如有汽车的持卡人,可能会获赠加油、洗车服务;经常乘飞机的,能积累里程,达到一定数量就可以免费换机票;商户联名信用卡的持卡人,除了享受信用卡的卡主服务外,还可以享受联名商户的会员优惠,一鱼双吃。
 

 
 
积累征信:信用卡最重要的一个特点是,它的还款记录与央行个人征信报告挂钩。而个人征信是否良好,又会影响到你在各大银行的大额贷款(如房贷、车贷等)的金额和利息。
 
有贷款经验的人都知道,向银行申请购房按揭贷款时,信用良好的人,能办下更多的贷款额度,同时还享受到更低的利息,办理时间更快!反之,若个人征信有不良记录,那么你的贷款申请就比较难通过。
 
许多人因为怕影响个人征信,而不敢去办理信用卡,担心自己疏忽大意一不小心就上了黑名单。殊不知,没有任何信用记录的“征信白户”,在需要大额贷款时也是不好通过的。因为银行无法判断你的还款意愿,最后要么贷款办不下来,要么给你降低贷款额度。
 
所以,信用卡的申请和使用,是一个成熟的人应该放在长期计划里的。就算如今各种手机借贷盛行,信用卡依然十分有必要办一张!
 
有条件办理的,可以尽早申请。

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