第三方支付机构应平衡创新与风险

时间 :2019-01-28点击 :栏目 :公司新闻来源 :www.qto-pay.cn作者 :新中付
武汉警方侦破了一起诈骗案件,骗局背后隐藏着一个“买卖微信号”的“地下”交易市场。有商家利用社交媒体兜售微信号,而买卖微信号背后,则牵出诈骗、非法开展股票博彩、色情行业等灰色利益链。
 
目前微信支付的基础能力有公众号支付、扫码支付、APP支付和刷卡支付等四种,另外还采取了现金红包、代金券、立减优惠和企业付款等多种营销手法。正是鉴于微信支付的普通性和漏洞,社交媒体上隐藏着不少高价收购、售卖微信号的帖文,有商家自称手中有数百个微信号,分为新号、老号、半实名和实名绑定银行卡、支付软件等不同类型,单价58元至500元不等。因为微信不仅仅是一个聊天软件,还衍生出了支付和金融理财等功能,具备较强的金融属性。目前部分第三方支付平台存在账户未实名注册、管理不规范等问题,致使一些账号可以在网络上直接买卖,部分平台沦为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。一些微信账号存在未实名注册、管理不规范等问题,致使一些账号可以在网络上直接买卖,将一些来路不明的钱通过多次、分散的渠道,包装成分析师、预测师等方式收取费用,进行洗白。
 
被称为中国新四大发明之一的移动支付虽已成为中国面向世界的一张名片,但整个第三方支付行业终究是一个新产业,应该从完善法律法规,加强监管,建立客户身份识别机制,提高违法成本,加强技术风险防范等方面下功夫,具体来看:
 
第三方支付的风险防控需要央行的监管与指导。监管部门需要做以下努力:需要制定专门的金融技术行业或国家标准;畅通金融消费者咨询投诉受理渠道,完善投诉处理机制;建立支付机构工作评估体系和监督检查机制;开展金融消费者教育,提高金融消费者风险意识和自我保护能力;有力的监管必会鞭笞着第三方支付朝着健康的方向发展。
 
制定第三方机构支付相关法律,通过对非金融机构的法律地位、支付平台的安全性、真实性及电子签名管理等方面进行规定,从而预防第三方支付洗钱行为的发生,并且为网络洗钱犯罪行为进行有效的事前预防和事后处罚提供法律依据。实行客户身份证明鉴别制。制定出统一的客户身份证明鉴定,从而有利于监控洗钱行为及犯罪行为事后的责任追究。建立对大额交易、可疑交易的报告制度。洗钱犯罪分子利用第三方支付洗钱,必须要经过网上银行等互联网工具进行很复杂的交易,并且要频繁地访问其账户所在的数据库系统,这就为有关金融机构通过一定手段进行监控,并且为打击网络洗钱犯罪提供预警措施。
 
中付支付科技有限公司是国内领先的独立第三方支付企业,成立于2007年,注册资本10100万人民币,总部位于深圳,于2012年6月获得中国人民银行颁发《支付业务许可证》,许可证编号:Z2015044000015 批准全国开展互联网支付、银行卡收单业务,为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。
 
目前,中付支付已经凭借着稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场洞察力以及极大的社会责任感,赢得了银联以及银行等金融机构认同与支持,也成为众多金融机构在电子支付领域信任可靠的合作伙伴。

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